Solutions de paiement en ligne : 7 processeurs de paiement populaires pour les petites entreprises

Ne serait-ce pas fantastique qu'un client puisse effectuer un paiement par carte de crédit et que ses fonds apparaissent instantanément sur le compte courant de votre entreprise, et ce, sans aucun effort de votre part ?

Malheureusement, les propriétaires de petites entreprises ne bénéficient pas d'une telle facilité avec leurs paiements, mais ils peuvent mettre en place un système presque aussi transparent en utilisant une solution de traitement des paiements.

Qu'est-ce qu’une solution de traitement des paiements ?

Une solution de traitement des paiements est un service B2B qui permet aux propriétaires de petites entreprises d'accepter des paiements provenant de diverses sources telles que les cartes bancaires, les portefeuilles numériques, les transferts bancaires ACH et les paiements en plusieurs fois (Buy Now Pay Later ou BNPL, en anglais). Ces solutions fournissent des services de paiement à la fois du côté du client et du côté du commerçant.

• Le processeur de paiement fournit une interface de paiement au client. Il offre une passerelle de paiement, c’est-à-dire un moyen par lequel un client peut utiliser diverses méthodes de paiement pour conclure une vente. Pour les ventes en personne, il s'agit généralement d'un terminal de paiement capable d'accepter les cartes de crédit, les applications de portefeuille électronique sans contact, les espèces et parfois les cartes-cadeaux. Pour les paiements en ligne, la passerelle de paiement est une API qui permet au client de saisir ses informations de paiement au moment de régler sa commande. Le processeur de paiement doit protéger les informations financières du client et garantir une expérience de paiement sécurisée.
• Ces solutions constituent également un moyen simple et sûr pour les commerçants de recevoir leur argent. Elles permettent aux propriétaires de petites entreprises d'accepter les paiements par carte de crédit et via d'autres moyens de paiements tels que les portefeuilles électroniques (comme Apple Pay), puis de faire virer cet argent sur leur compte courant. Seul inconvénient, le processeur de paiement facture des frais de transaction pour ce service. Il s’agit généralement de 1 à 3 % du montant total de l'achat. Certains peuvent également facturer des frais mensuels pour la gestion du compte.

De nombreuses sociétés de traitement des paiements sont apparues sur le marché ces dernières années, laissant aux propriétaires de petites entreprises de nombreuses options pour acheminer les paiements de leurs clients vers leurs propres comptes courants. Voici 7 solutions de traitement des paiements qui ont acquis une part de marché considérable dans le secteur des petites entreprises.

7 solutions de traitement des paiements populaires

1. PayPal

PayPal a démarré comme un service de paiement pair-à-pair (P2P), qui permettait à des amis de se rembourser mutuellement de l’argent pour des dépenses communes telles que des notes de restaurant ou des locations de vacances. La solution, qui a beaucoup évolué depuis, offre aujourd'hui une solution de paiement tout-en-un.

• Services : De nombreux commerçants utilisent PayPal comme solution de traitement des transactions par cartes de crédit, mais la solution s'intègre également aux comptes de portefeuilles électroniques tels qu'Apple Pay et Google Pay. Les commerçants peuvent utiliser le service Braintree de PayPal pour accepter les paiements par prélèvement automatique sur le compte bancaire d'un client. De plus, PayPal propose le service de paiement en plusieurs fois, ce qui montre l'attrait croissant de cette option de financement pour les acheteurs d’aujourd’hui.
• Frais : PayPal applique un vaste barème de frais, avec des taux différents selon le type de paiement. Les marchands sont généralement particulièrement attentifs aux frais de traitement des cartes de crédit. Chez PayPal la commission s’élève à 2,9 % du prix d'achat, plus 0,35 € de frais de transaction.

2. Square

Le lancement par Square de terminaux de paiement mobiles qui se synchronisent avec les smartphones et les ordinateurs des commerçants a permis à ces derniers de traiter les paiements par carte où qu’ils se trouvent. Aujourd'hui, Square gère également les paiements en ligne ainsi que les paiements pair-à-pair.

• Services : Square est surtout connu pour ses services destinés aux points de vente. À l'aide d'un appareil appelé Square Reader, les commerçants peuvent traiter des paiements par carte bancaire simplement en la glissant dans le lecteur. Les lecteurs Square les plus récents peuvent également traiter les transactions par portefeuille électronique (où les clients n’ont qu’à appuyer leur téléphone contre le lecteur pour réaliser un achat). 

Square propose également des services pour les commerces en ligne. Son API permet en effet de gérer le processus de paiement d'un site Web. La société fournit également des services de paiement de pair-à-pair via un autre de ses produits, Cash App.

• Frais : Les frais de transaction de Square sont parmi les plus bas du marché. Pour la presque totalité des ventes en personne, les frais de transaction s’élèvent à 1,65 % du prix d'achat. Les paiements en ligne coûtent au commerçant 1,4 % du prix d'achat, plus 0,25 € par transaction avec les cartes de l’UE et de l’EEE et 2,9 % + 0,25 € pour les cartes du Royaume-Uni ou de pays hors EEE. Retrouvez la grille tarifaire complète sur le site Web de Square.

3. Shopify Payments

Shopify Payments offre un service de traitement des paiements aux tarifs habituels du secteur, mais il ajoute une composante de service à la clientèle et aide à résoudre les problèmes de rétrofacturation des cartes de crédit en remplissant automatiquement les rubriques pour lesquelles des données sont disponibles. Cette solution fait partie de la plateforme globale Shopify, qui fonctionne sur la base d'un modèle d'abonnement. Les frais mensuels commencent à 27 € lorsque vous vous inscrivez pour une année complète.

• Services : Shopify Paiements prend en charge tous les paiements standard dont un commerçant a besoin, y compris les cartes de crédit, les portefeuilles électroniquesd’Apple Pay et de Google Pay, le paiement en plusieurs fois et même les crypto-monnaies. Les marchands Shopify ne sont pas obligés d'utiliser Shopify Paiements pour leurs paiements en ligne. Ils peuvent en effet utiliser la plateforme Shopify pour gérer l'ensemble de leur boutique en ligne, puis faire appel à un fournisseur tierscomme PayPal ou Apple Pay pour gérer les paiements.
• Frais : Shopify Paiements propose desbarèmes defrais de traitement qui varient selon le type d'abonnement Shopify du consommateur (Basic, Shopify, Advanced, Plus). Pour les paiements en ligne, des frais de carte de crédit sont déduits du total de votre paiement : selon votre abonnement, cela représente entre 1,1 % et 1,5 % du total, à quoi viennent s’ajouter 0,25 € par transaction.

4. Amazon Pay

Amazon Pay permet aux clients d'Amazon d’effectuer des paiements sur des sites Web autres que ceux d'Amazon. Avec l’API Amazon Pay, les clients sont également en mesure d'utiliser leurs informations de paiement enregistrées sur Amazon pour effectuer des transactions, ce qui leur apporte à la fois sécurité et commodité.

• Services : Amazon Pay est particulièrement intéressant pour les clients d'Amazon qui souhaitent transférer leurs informations de paiement et leur adresse vers d'autres sites Web. Cela permet d'accélérer le processus de paiement et de rassurer les clients quant à la sécurité de leurs données. Amazon Pay peut également traiter les transactions par carte de crédit effectuées par des personnes qui n'ont pas de compte Amazon. Toutefois, cette solution n'accepte aucune autre option de paiement.
• Frais. Les frais standard d'Amazon Pay sont composés d’une commission de 2,7 % et de frais de traitement de 0,25 € pour chaque transaction.

5. Adyen

Adyen est une solution française qui permet des paiements transparents et sécurisés dans le monde entier afin d’optimiser l’expérience des commerçants et des clients. 

• Services : Adyen offre de nombreux services tels que les paiements en ligne sur le Web ou via des applications, ou encore les transactions sur des points de vente physiques via une vaste gamme de terminaux de paiement. La passerelle de paiement Adyen prend actuellement en charge les portefeuilles électroniques Apple Pay et Google Pay. De plus, Ayden intègre Shopify Checkout. Enfin, la solution utilise le protocole 3DS 2.x pour garantir la sécurité des paiements en ligne. Ceci permet de protéger votre entreprise contre les transactions frauduleuses et fournit un niveau de sécurité supplémentaire pour vos clients.
• Frais : Pour chaque transaction, Adyen facture des frais de traitement fixes ainsi que des frais associés au moyen de paiement. Pour les cartes bancaires, la plateforme facture 0,11 € par transaction, ainsi qu’une commission minimum de 0,6 %, à laquelle il faut ajouter la commission d’interéchange.

6. Stripe

Le modèle commercial de Stripe repose sur l'acceptation d'un large éventail d'options de paiement. Vous pouvez utiliser l'API Stripe sur un site Web existant et permettre à vos clients d’avoir accès à une large gamme de méthodes de paiement différentes. 

• Services : La solution peut traiter les paiements par cartes de crédit et via les principaux portefeuilles électroniques (y compris Google Pay, Apple Pay et Alipay), les paiements en plusieurs fois et les débits directs ACH. Elle vous permet également d'accepter les cartes de crédit internationales.
• Frais. Stripe facture aux commerçants une commission de 1,5 % du montant de l’achat + 0,25 € par transaction pour les achats en ligne réalisés avec une carte de l’EEE. Il faudra compter une commission supplémentaire de 1 % pour les transactions internationales. Les paiements en personne sont soumis à une commission de 1,4 % et à des frais de 0,10 € par transaction.

7. Payplug

Entité du groupe Groupe BPCE, Payplug est une solution de paiement française qui propose une expérience de paiement sans friction. Le deuxième acteur bancaire français a utilisé son poids considérable pour entrer dans le domaine du traitement des paiements.

• Services : Comme les autres solutions proposées ici, Payplug accepte les paiements en ligne et en magasin, et propose également un module d’intégration à votre commerce en ligne.

Payplug dispose en outre d’un programme exclusif pour les cartes Banque Populaire et Caisse d’Épargne, et de facilité de paiement réclamées par de nombreux clients (paiement en plusieurs fois, paiement différé, etc.)

• Frais : Selon l’abonnement mensuel choisi, Payplug vous facture une commission allant de 1,1 à 1,5 % sur le prix d’achat + 0,25 € par achat pour les transactions en ligne et 0,10 € pour les transactions en magasin.

Quels sont les éléments à prendre en compte lors du choix d'une solution de traitement des paiements ?

Les propriétaires de petites entreprises doivent avoir deux choses à l'esprit lorsqu'ils choisissent une société de traitement des paiements :

• Le coût : Lorsqu’une entreprise accepte un paiement autre qu'en espèces, cela lui coûte de l'argent. Les propriétaires de petites entreprises doivent donc décider quelle part de leur chiffre d'affaires peut être consacrée aux frais de traitement des paiements. Certains pourront accepter des commissions plus élevées en échange d’une plateforme connue des utilisateurs. PayPal sera dans ce cas très bien adapté. Ceux qui ont besoin des commissions les plus basses possible préfèreront Square. Les commerçants peuvent également payer un supplément pour bénéficier de services d'assistance. Dans ce cas, Shopify est le choix idéal. Ces modèles d'abonnement offrent bien plus que le simple traitement des paiements, mais ils ne correspondent pas au budget de toutes les entreprises.
• Les besoins des clients. Pour éviter le plus grand casse-tête des e-commerçants, à savoir l'abandon du panier d'achat, les vendeurs en ligne doivent rendre le processus de paiement aussi simple que possible. Cela signifie qu'ils doivent accepter de nombreux modes de paiement, notamment les cartes de crédit et les paiements via portefeuille électronique. Pour attirer un public plus jeune, il est important de proposer des paiements immédiats qui sont gérés par des plateformes telles que Shopify, Stripe et PayPal. Plus vous acceptez de types de paiement, plus vous pouvez toucher de clients.

Contenu adapté et mis à jour par Mathilde Demaison.